Stel je voor: je hebt een hypotheek en je overweegt extra af te lossen. Misschien omdat je maandlasten naar beneden willen of gewoon omdat je wat spaargeld over hebt. Maar is extra aflossen op je hypotheek wel zo’n slimme zet? Laten we eens dieper duiken in de wereld van hypotheekaflossing en de opties die je hebt.

Wat is hypotheekaflossing precies?

Voordat we de diepte in gaan, eerst even een korte uitleg over hypotheekaflossing. Hypotheekaflossing betekent dat je een deel van de lening die je hebt afgesloten voor je huis, terugbetaalt aan de bank of hypotheekverstrekker. Dit kan maandelijks, maar je kunt ook kiezen voor extra aflossingen wanneer je bijvoorbeeld een financiële meevaller hebt.

De voordelen van extra aflossen

Lagere maandlasten

Extra aflossen op je hypotheek kan aantrekkelijk zijn, want het zorgt voor lagere maandlasten. Doordat je de schuld verkleint, betaal je minder rente en dat merk je in je portemonnee. Vooral in een tijd waarin de rente laag is, kan dit een slimme zet zijn.

Minder schuld, meer rust

Een ander voordeel is de gemoedsrust die het kan geven. Minder schuld betekent vaak minder zorgen. Als je hypotheek (sneller) is afgelost, ben je immers volledig eigenaar van je woning en dat geeft een veilig gevoel.

Besparing op rentekosten

Door extra af te lossen, bespaar je op de lange termijn rentekosten. Dit kan, afhankelijk van de hoogte van je hypotheek en de rente, oplopen tot duizenden euro’s.

Maar let op: de nadelen

Minder belastingvoordeel

Een nadeel van extra aflossen is dat je mogelijk minder belastingvoordeel hebt. De rente die je over je hypotheek betaalt, is namelijk aftrekbaar. Als je minder rente betaalt omdat je extra hebt afgelost, krijg je dus ook minder belastingteruggave.

Je geld zit ‘vast’ in stenen

Extra aflossen betekent ook dat je geld vastzit in je huis. Je kunt dit geld niet meer gebruiken voor andere dingen, zoals een nieuwe auto, een vakantie of investeringen die mogelijk een hoger rendement opleveren.

Boeterente

Sommige hypotheekverstrekkers rekenen een boeterente voor het extra aflossen. Dit kan vooral voorkomen als je meer aflost dan het boetevrije deel dat veelal in de hypotheekvoorwaarden is opgenomen.

Alternatieven voor extra aflossen

Beleggen in plaats van aflossen

Een alternatief voor extra aflossen is je geld beleggen. Historisch gezien levert beleggen op de lange termijn vaak meer op dan de besparing op de hypotheekrente. Maar let op: beleggen brengt risico’s met zich mee en het rendement is onzeker.

Spaarrekening of deposito

Je kunt er ook voor kiezen om je geld op een spaarrekening of deposito te zetten. De rente is momenteel weliswaar laag, maar je geld blijft wel direct beschikbaar voor noodgevallen of andere uitgaven.

Verbouwing of verduurzaming van je woning

Investeren in je woning door middel van een verbouwing of verduurzaming kan ook een goede besteding zijn van je geld. Het kan de waarde van je huis verhogen en je wooncomfort verbeteren. Bovendien kun je mogelijk profiteren van subsidies en belastingvoordelen.

Wat is wijsheid?

Of extra aflossen op je hypotheek voor jou een slimme zet is, hangt af van je persoonlijke situatie. Heb je een hoge hypotheekrente en geen andere schulden? Dan kan extra aflossen interessant zijn. Maar heb je een lage rente en andere schulden met een hogere rente, dan kun je misschien beter eerst die schulden aflossen.

Denk ook aan je toekomstplannen. Wil je binnenkort verhuizen of grote uitgaven doen? Dan is het misschien handiger om je geld liquide te houden. En vergeet niet de emotionele kant: sommige mensen slapen nu eenmaal beter zonder hypotheekschuld, ongeacht wat de cijfers zeggen.

Kortom, hypotheekaflossing is een persoonlijke keuze die je het beste kunt maken op basis van een goed overzicht van je financiën en toekomstplannen. Een financieel adviseur kan je helpen bij het maken van deze keuze. Zo maak je een beslissing die niet alleen goed voelt, maar die ook financieel verstandig is.